Bankaların müşterilere sunduğu bir tür tüketici kredisi olan İhtiyaç Kredisi, çeşitli kişisel ihtiyaçları karşılamak için kullanılır. Evlilik, seyahat, eğitim, giyim ve eşya alışverişi gibi bireysel gereksinimleri finanse etmek için bu krediye başvurabilirsiniz. Özel veya kamu bankaları tarafından sağlanan İhtiyaç Kredisi, çekeceğiniz miktar ve vadeye bağlı olarak değişen faiz oranları sunabilir.
Maksimum 36 aylık taksitlendirme seçeneğiyle ve belirli bir limit dahilinde çekebileceğiniz bu kredinin faiz oranları bankadan bankaya ve müşteriden müşteriye değişiklik gösterebilir. Bankaların belirli zaman dilimlerinde sunduğu uygun faiz oranları, müşterilerin Kredi Findeks Notu’na göre değerlendirilir ve uygun görülürse uygulanır. Tüketici kredisi faiz oranları ne kadar olduğunu öğrenmek için bankalarla iletişime geçebilir, tüketici kredisi hangi durumlarda çekilebileceği konusunda bilgi alabilirsiniz.
Banka tüketici kredisi nedir?
Tüketici kredisi sözleşmesi, Tüketici Kredisiyle ilgili Yönetmelik m. 4a’ya göre tanımlanır: “Kredi veren ile tüketici arasında bir mal veya hizmet edinmek amacıyla kredi verenden nakit olarak alınan krediye ilişkin sözleşme.”
Bu tanıma göre, tüketici kredisi sözleşmesinin taraflarının kredi veren ve tüketici olduğu, kredinin konusunun nakit olarak alınan kredi olduğu ve tüketicinin krediyi bir mal veya hizmet edinmek amacıyla kullandığı ortaya çıkmaktadır.
TKHK’nın Tüketici Kredilerine İlişkin Tanımı:
4822 sayılı Değişiklik Kanunu’ndan önce tüketici kredisi TKHK m. 10/I hükmünde tanımı yapılmamıştır, ancak tanımdan tüketici kredisinin unsurlarını görmek mümkündür: “Tüketicilerin banka veya benzeri finans kurumlarına, bir mal veya hizmeti satın almak amacıyla tüketici kredisi almak için başvurmaları durumunda, banka veya finansman kuruluşları ile tüketiciler arasında yazılı bir sözleşmenin yapılması ve bu sözleşmenin bir nüshasının da tüketiciye verilmesi zorunludur”.
4822 sayılı Değişiklik Kanunu’ndan sonra ise tüketici kredisi TKHK m. 10/I c. 1’de şu şekilde tanımlanmıştır: “Tüketici kredisi, tüketicilerin bir mal veya hizmet edinmek amacıyla kredi verenden nakit olarak aldıkları kredidir”.
Tüketici kredisi türleri nelerdir?
Tüketici kredisi hangileri olduğunu ve bireysel kredi türleri neler olduğunu ele alalım. Tüketicilerin acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak için tercih ettikleri ihtiyaç kredisi, çeşitli varyasyonlarda sunulan bir finansman aracıdır. Bu kredi seçeneği genellikle 36 ayı aşmayan vadelerle sınırlıdır ve gerçek kişilerin sıklıkla başvurduğu bir kredi türüdür.
Tüketici Kredisi Çeşitleri
Bankalarda genellikle 50.000 TL’ye kadar kullanılabilen ihtiyaç kredisi, kişinin gelir durumuna ve kredi geçmişine bağlı olarak bazı bankalarda 100.000 TL’ye kadar çıkabilir. İhtiyaç kredileri genellikle ipotekli ve ipoteksiz olmak üzere iki ana kategoriye ayrılır.
İpoteksiz Tüketici Kredisi Türleri
İpoteksiz ihtiyaç kredileri, herhangi bir teminat göstermeden acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla kullanılır. Düğün, sağlık, tatil gibi farklı nedenlerle ortaya çıkan nakit gereksinimlerini bu kredi türüyle giderebilirsiniz.
Ayrıca, kampanya dönemlerinde bayram, bedelli askerlik, tatil kredisi gibi farklı seçenekler sunulan ipoteksiz ihtiyaç kredileri, borç birleştirme, evlilik kredisi gibi durumlar için de kullanılabilir.
Borç Transfer Kredisi
Mevcut ihtiyaç kredileri ve kredi kartı borçlarının tek bir kredide birleştirilmesidir. Bu kredi türünde, tüketicinin tüm borçları tek bir bankada toplanır. Ancak, farklı kredi türlerinin birleştirilmesi yasal olarak mümkün değildir çünkü her kredi türünün farklı vade süreleri ve vergilendirme sistemleri bulunmaktadır.
Evlilik Kredisi
Evlilik hazırlıkları için artan talepleri karşılamak amacıyla sunulan bir finansman çeşididir. Özellikle düğün sezonlarında bankalar taksit ertelemeli olarak bu krediyi sunabilirler.
Eşya Kredisi
Mobilya, beyaz eşya, elektronik eşyalar gibi ihtiyaçların karşılanması için kullanılan bir kredi türüdür. Genellikle düşük tutarlı ve kısa vadeli olduğu için sigorta veya dosya masrafı genellikle alınmaz.
Eğitim Kredisi
Bireyin veya aile üyelerinin eğitim masraflarını karşılamak için kullanılan bir finansman aracıdır. Hem banka şubeleri hem de eğitim kurumları aracılığıyla bu kredi talep edilebilir.
Sağlık Kredisi
Sağlık problemleri nedeniyle kullanılan bir ihtiyaç kredisidir. Özel sağlık kuruluşları, bankalarla anlaşarak hastalarına uygun koşullarda kredi kullanma imkânı sunabilirler.
Tatil Kredisi
Bankaların yaz aylarında veya uzun tatil dönemlerinde sunduğu bir kampanya kredisidir. Bu kredi türünde genellikle taksit erteleme imkânı bulunur.
Bayram Kredisi
Özellikle dini bayramlarda artan nakit ihtiyacını karşılamak için sunulan özel bir kredi türüdür. Kampanya dönemlerinde faiz oranları genellikle normal ihtiyaç kredilerine göre daha düşüktür.
İpotekli Tüketici Kredisi
İpotekli İhtiyaç Kredisi, teminat olarak ipotek verilen ve gerçek kişiler tarafından kullanılan bir kredi türüdür. Genellikle yüksek tutarlı ihtiyaç kredileri için (100.000 TL üzeri) bankalar veya finans kuruluşları ipotek karşılığında kredi verebilirler.
Ev, araba veya arsa gibi varlıklar ipotek olarak kullanılabilir. Ev için, tapu sahibi ekspertiz değerinin %80’ine kadar kredi talep edebilir. Araba veya arsa için kredilendirme oranı değişkenlik gösterebilir. İpotekli ihtiyaç kredilerinin vadesi, BDDK’nın kararıyla en fazla 36 ay olarak belirlenmiştir.
Tüketici kredisi en fazla ne kadar alabilirim?
Gelire göre ne kadar kredi alabileceğinizi belirlemek, kredi başvurusunda bulunanların sıkça sorduğu bir sorudur. Yasal düzenlemelere göre, çekebileceğiniz maksimum kredi tutarı belgelenebilir hane gelirinin %50’sini aşamaz. Bu kural, genellikle kredi başvurusunda bulunan kişinin ve eşinin gelirini kapsar.
Ancak, evli değilseniz ve ailenizle yaşıyorsanız, sadece kendi geliriniz dikkate alınır. Yasal düzenlemeler zaman zaman güncellenebilir, bu nedenle belirtilen oranlar değişebilir. Maaşa göre ne kadar kredi alabilirim? sorusunun yanıtını da bu şekilde vermiş olduk.
En uygun tüketici kredisi hangi bankada?
En uygun ihtiyaç kredisi veren bankaları bulmak, kredi almak isteyenler için önemli bir adım. Farklı bankaların sunduğu bireysel kredi seçenekleri arasında dolaşırken, en düşük faiz oranlarına sahip olanları tercih etmek akıllıca olacaktır. Ayrıca, kredi başvurusu yapmadan önce kendi aylık gelirinizi ve ödeme gücünüzü değerlendirerek, hangi bankanın size daha uygun koşullar sunduğunu belirleyebilirsiniz.
Hangi Kredi, En Uygun ve Hesap Kurdu web siteleri kredi sayfalarını ziyaret ederek en uygun kredi seçeneğini bulmak oldukça kolay. Tüm bankaların güncel faiz oranlarını ve çekmek istediğiniz kredi tutarı ile vadelerini karşılaştırarak, size en avantajlı kredi seçeneğini belirlemek için kredi hesaplaması yapabilirsiniz. Bu şekilde, en uygun ihtiyaç kredisini kolayca bulabilir ve ihtiyaçlarınızı karşılamak için doğru adımı atabilirsiniz.
Tüketici kredisi ile ihtiyaç kredisi aynı mı?
İhtiyaç kredisi, bankaların müşterilerine sunmuş olduğu ve acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla kullanılan bir kredi çeşididir. Bu tür kredilere genellikle tüketici kredisi de denir. İhtiyaç kredisi, kredi kullanıcıları arasında oldukça popüler bir seçenek olarak kabul edilir.
Borç ödenmezse ne olur?
Ödenmeyen kredi borçları, belirli bir süre sonra yasal takibe alınır. Bu süreçte, banka veya borcu devralan varlık yönetim şirketi, borçludan ödemeyi tahsil etmeye çalışır. Borçluya çeşitli ödeme kolaylıkları sunulurken, tahsilat sağlanamadığında haciz işlemine başvurulur. İlk olarak, borçlu olan kişinin banka hesapları ve maaş hesabı bloke edilir. Maaş haczi, genellikle en fazla %25 oranında uygulanır.
Kredi borcu nedeniyle konuta ve eşyalara haciz gelmesi, yasal takibin son aşamalarından biridir. Banka, borçlunun resmî ikametgah adresine haciz gönderebilir. Evdeki eşyalar, yasal sınırlar içinde haczedilebilir. Haczedilebilecek varlıklar arasında para, ziynet eşyaları, değerli taşlar, antika eşyalar ve taşınmazlar bulunur. Ancak, buzdolabı, koltuk, çamaşır makinesi gibi temel eşyalar genellikle haczedilemez. Ayrıca, borçlunun ailesinin yaşadığı eve haciz gönderilemez, ancak borçlunun ailesiyle birlikte yaşadığı evin haczedilme ihtimali bulunmaktadır.
Tüketici kredisi kaç yaşına kadar verilir?
Kredi yaş sınırı, her banka için farklılık göstermekle birlikte, genel olarak kredi kullanımının alt yaş sınırı 18’dir. Yasal olarak reşitlik yaşını temel alan bankalar, 18 yaşın altındaki bireylere genellikle kredi gibi ürünleri sunmazlar. Üst yaş sınırı ise bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Örneğin, Vakıfbank, Denizbank, PTT Bank ve Aktif Bank için kredi kullanımı için üst yaş sınırı 80 iken, ING ve TEB için bu sınır 70 olarak belirlenmiştir.
Kredi başvurusu yapabilmek için öncelikli koşul, 18 yaşını doldurmuş olmaktır. Ancak, reşit olan herkesin istediği şekilde kredi alması mümkün değildir. Kredi kullanımı için belirli kurallara ve işlemlere uyulması gerekmektedir.
Tüketici kredisi nasıl hesaplanır?
Tüketici kredisi hesaplama süreci, başlangıçta talep ettiğiniz kredi miktarını belirlemenizi gerektirir. En uygun Tüketici Kredisi seçeneğini bulmak için, çekmek istediğiniz tutara göre aylık taksit miktarını dikkate alarak hesaplama yapmanız önemlidir. Bireysel Tüketici Kredilerinde genellikle maksimum vade süresi 36 ay olarak belirlenmiştir. Bu süre içinde çekmek istediğiniz kredi tutarını ödeyebilirsiniz.
Vade seçerken, aylık ödemelerinizin kolay olması kadar, sizi zorlamayacak şekilde en hızlı ödeyebileceğiniz süreyi de göz önünde bulundurmanız önemlidir. Vade süresi uzadıkça aylık taksit miktarları azalsa da, toplam geri ödeme miktarı artacaktır. Bu nedenle, vadeyi belirlerken bütçenizi zorlamayacak maksimum aylık ödeme tutarınıza göre hareket etmenizde fayda vardır.
Belirlediğiniz vade ve Tüketici Kredisi tutarıyla ilgili faiz hesaplama işlemine geçebilirsiniz. Bu hesaplamayı bankaların kendi web sitelerinden yapabileceğiniz gibi, Hangi Kredi, En Uygun, Hesap Kurdu gibi web sitelerinin Tüketici Kredisi hesaplama aracı üzerinden de gerçekleştirebilirsiniz. Gerçekleştireceğiniz hesaplamayla, çekmek istediğiniz kredi tutarı ve vadeye göre tek bir ekranda 20’den fazla bankanın teklifini görüntüleyebilir ve karşılaştırma yapabilirsiniz.
Bunların yanı sıra, bireysel Tüketici Kredisi hesaplama sürecinde dosya masrafının da kredi tutarının binde 5’i olacağını unutmayın. Ancak bazı özel kredi ürünlerinde veya bazı bankaların kredi kampanyalarında dosya masrafları alınmayabilir. Dosya masrafı uygulaması tamamen kredi veren bankanın politikasına bağlıdır. Tüketici kredisi hesaplama işlemi yaparken, bu faktörleri göz önünde bulundurarak düşük faizli bir Tüketici Kredisi seçeneğine ulaşabilirsiniz.
Hiç geliri olmayan kredi çekebilir mi?
“Gelirim yok nasıl kredi çekebilirim” ve “kredi çekmek için çalışmak şart mı” gibi sorular, kredi başvurusu yapmak isteyen birçok kişinin kafasını kurcalayan konular arasında yer alır. Özellikle bordrolu çalışanlar için gelir-gider dengesinin belirli ve kayıtlı olması, bankalardan kredi almayı daha kolay hale getirir. Ancak, çalışmayan ya da sigortalı olmayan bireylerin de kredi alabilme şansı vardır.
Kredi başvurularında bankaların ilk olarak değerlendirdiği kriter genellikle kişinin geliridir. Geliri belgelemenin en yaygın yolu, çalışılan kurumdan alınan bir maaş bordrosudur. Gelir belgesi, banka için önemli bir unsur olarak kabul edilir çünkü düzenli bir gelirinizin olması, borçlarınızı ödeyebileceğinizin bir göstergesidir. Ayrıca geliriniz, alabileceğiniz kredi miktarını da belirlemede etkilidir. Ancak, kişi çalışmıyorsa dahi, bankaya sunabileceği bir gelire sahip olmalı ve bu geliri belgelemelidir.
Kredi başvurularında gelirin belgelenmesi şarttır. Kişi, çalışmasa bile, mutlaka belgeleyebileceği bir gelire sahip olmalı ve bu geliri kuruma ibraz etmelidir. Örneğin, mevduat hesabı veya kira geliri gibi gelir kaynakları bankaya sunulabilir. Bu şekilde aylık gelirinizi belgeleyebilir ve kredi başvurusu yapabilirsiniz.
Mevduat hesabı veya kira geliri gibi belgelenebilecek gelir kaynakları, kredi almanıza yardımcı olabilir. Ayrıca, ipotek edebileceğiniz bir gayrimenkulünüz varsa, ipotekli kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Gayrimenkulün yanı sıra, bu gayrimenkulden elde ettiğiniz kira geliri de kredi başvurunuz için olumlu bir etki yaratabilir. Çünkü bu, düzenli bir gelir kaynağıdır. Bunun yanı sıra, sahip olduğunuz taşıtlar da kredi alma sürecini kolaylaştırabilir.
Kredi sicili ya da kredi puanı temiz olan bir kişi, yukarıdaki şartları belirli oranlarda sağlamışsa ve bir kefil bulmuşsa, bankalardan kredi çekme olasılığı artabilir. Ayrıca, banka ile uzun süredir ilişkisi olan ve düzenli bir şekilde vadeli mevduat hesabı veya otomatik ödeme talimatı olan kişilere, bankalar genellikle kredi vermeye daha sıcak bakarlar.
